大半个月后。
烈日高悬，午时一刻。
八达酒楼，后院一间客厅之中。
酒楼掌柜白金福与他的得力助手高麟，两人正围着一张四角桌，各拿着一把蒲扇，一边喝着去暑的凉茶，一边商量着事情。
“十天前，上元县城南的一座寺庙，在当今太子的督造下，被改造成为了大明皇家银行上元分行，你如何看待此事？”
白金福轻轻咽了一口茶水，目光从高麟脸上扫过，温和的问道。
上元县城之中，有一家名叫金福银店的铺子，乃是白金福去年十月刚置办的产业，他的助手高麟则是这家银店的二掌柜。
平日里白金福多在八达酒楼操持事务，将上元县银店的事情交给了高麟打理。
高麟身为银店二掌柜，自然对本县内涉及到银钱业务的机构比较关注。
他看过皇家银行上元分行大门前的告示栏上，张贴的诸多告示内容，知道告示上详细介绍了银行对外办理的业务有存款、贷款、汇票、兑票等项目。
按照朝廷的安排，自皇家银行上元分行开张之日起，上元县的新币兑换事宜，皆从县衙门前兑换处转移到了这所银行办理。
“老板，小子觉得此银行与银店极为相似。”高麟恭声说道。
“老板”一词，自古就有，指的是商号的主人，明清时期南方人对从商者的敬称，就像北方说的“掌柜、东家”。
老板的繁体为老板，老即老道，板字取意为商者应有品信，即门中有品才可以称为板。
“为何这么说？”白金福问道。
高麟直言答道：“近期有不少乡民把手里的旧钱碎银拿去银行兑换小宝钞，银店的生意受到了极大的影响。”
大明产出的铜，有一部分被用来铸造火炮等火器，以至于铜钱的铸造量并不能满足商业、农业的发展，以及军费开支使用。
因此，去年八月份，朱棣与朱高煦商量之后，决定印制面额较小的新式宝钞，为了区别于面额较大的金钞与旧式宝钞，称新的宝钞为小宝钞、小钞，书面语仍称宝钞。
旧式宝钞的面值为六种，分别是一百文、二百文、三百文、四百文、五百文和一贯。
小宝钞的面值与新式铜钱对应，共有四种，分别是壹文、伍文、拾文和佰文。
毕竟朱棣的信誉十分有保障，自从朝廷去年推行新币三个月后，以旧的宝钞兑换新宝钞的政策也随之公布，直隶境内各县县衙门口皆设有一所兑换处。
虽然旧宝钞兑换新宝钞，需要按照市面上的价格对旧钞进行折价，但是依然挡不住百姓们兑换新钞的热情。
由于多块铜钱装在钱袋或袖袋里，走起路来会叮当作响，而且还很笨重，很是惹人厌烦，而小面额的新钞就没有这些麻烦。
新钞面积小，携带方便，而且厚度、耐磨度皆比旧钞更好，京城内许多商铺出售的多层钱袋子，就非常适合装这种新钞，很受广大百姓的喜爱。
最重要的一点，新钞属于新币范畴，用新钞缴纳赋税，一样可以按照朝廷规定的比列减免。
经过这一年多的持续兑换，直隶境内流通的旧式宝钞已经大大减少。
“不尽然，银店主要是兑换各式钱币，从中谋取差价。极少涉及借贷业务，甚至从来没有给客户办理过有息存款。”
白金福摇头道：“在银行存款可以拿到利息，虽然远没有民间放贷利息高，但此举却是开了存款有息的先例。因此，咱们银店的兑换生意一日比一日差，也是在所难免。”
“不敢欺瞒老板，店里有好几个伙计把省下来的工钱都存入了城南的银行，这种事毕竟是个人私事，咱们帮人兑钱谋利，也是偷偷的在做，因此小子就没有阻拦他们去存钱。”
高麟怯生生的说道。
十多天前，京城内的大明皇家银行举行了揭牌仪式，永乐皇帝朱棣亲临现场参加了仪式。
那天仪式上，大明天子朱棣当众宣布，由太子朱高煦担任大明皇家银行的总行行长，户部侍郎夏原吉担任副行长。
这次仪式的规模虽然没有出海巡洋大典那般庞大，但也是极为隆重的正式典礼。
现场有上千卫士守护警戒，因此像白金福这般的寻常百姓根本就难以接近礼台，更见不到永乐皇帝朱棣与太子朱高煦的真面目。
何况白金福并不在现场，当他得知大明皇家银行正式开张之后，便猜到与京城毗邻的上元县应该也会新设银行，他这才来到上元县了解情况。
白金福道：“你是我白某人的得力助手，此来上元，我便是询问你对银行的看法。”
“老板，小子有一个大胆的想法，既然皇家可以开设银行，那咱们是否可以效仿，离开直隶，前往南方繁华之地开办一家私人银行？”
高麟小心翼翼的试探着问道。
白金福眉头一皱道：“不妥，大大的不妥！”
“朝廷又没有明令禁止私人开办银行，老板为何觉得不妥？”
高麟有些诧异白金福的反应，于是低声问道。
在他心中，白金福一直都是一个对银钱业务极为敏感的人，有胆识有闯劲，否则也不会把一家银店铺子交给他这个外人打理。
因为高麟与白金福既没有血缘关系，也没有亲戚关系，只是单纯的雇佣关系。
数年前他还是白金福刚招募的伙计，因为做事机灵，待人仁厚，为人老实可靠，于是得到了白金福赏识，从而被委以重任，经历练后成为独当一面的二掌柜。
“你觉得朝廷为何没有明令禁止私人开办银行？”
白金福并没有正面回答高麟的问题，而是以一个反问去点拨后者。
高麟顿时被问住了，下一刻便低头陷入了沉思。
见高麟苦思冥想也想不通里面的关键点，白金福直言道：“若是我白某人开办银行，只办理存款、贷款两项业务，你估算一下，需要多少财力支撑？”
“这——”高麟答不上来。
白金福追问道：“客人把钱存入银行，银行给存款利息，这个给出的存款利息，从何而来？”
PS：下一更，争取在凌晨一点前写出来。
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